У многих из нас рано или поздно возникает вопрос: что выбрать — оформить потребительский кредит наличными или пользоваться кредитной карточкой? На первый взгляд, инструменты похожи: и там, и там банк выдает деньги, которые нужно вернуть с процентами. Но на деле различия существенные. Разберемся подробнее, где выгоднее кредит, а где — карта.
Как работает потребительский кредит
Потребительский кредит — это классическая схема: банк выдает вам фиксированную сумму на определенный срок. Сразу понятно, сколько нужно платить ежемесячно и когда долг будет закрыт.
У этого есть свои плюсы:
- Вам заранее известен график платежей.
- Есть фиксированная ставка.
- Крупные суммы доступны на долгий срок.
Но есть и минусы. Отсутствие гибкости — взял сумму, значит, погашай всю, а досрочное закрытие потребует дополнительных заявлений. Если деньги нужны частями, придется переплачивать, ведь сумма выдается целиком.
Такой вариант подходит, когда речь идет о крупных и разовых расходах: ремонт квартиры, покупка техники, оплата лечения или обучения.
Как работает кредитная карта
Кредитная карта — это резерв денег, которым можно воспользоваться в любой момент. Здесь появляется ключевой плюс — льготный период: если вернуть потраченные средства вовремя (например, до 50–60 дней), то проценты не начисляются.
Плюсы:
- можно брать деньги ровно тогда, когда они нужны;
- льготный период позволяет пользоваться займом бесплатно;
- удобно для онлайн-покупок и путешествий;
- есть кэшбэк и бонусные программы.
Минусы, конечно, тоже присутствуют. При нарушении сроков проценты могут оказаться выше, чем у займа. Легко уйти в минус, если не контролировать расходы. Обязательные минимальные платежи все равно будут.
Карточка идеальна для повседневных трат: продукты, заправка, шопинг, небольшие поездки.
Что выбрать для конкретных целей
Ремонт, лечение, обучение — лучше потребительский кредит. Он дает крупную сумму и понятный график, ставки ниже и можно растянуть выплату на годы.
Покупки в интернете, поездки, регулярные расходы — выгоднее кредитная карта, особенно если успеваете укладываться в льготный период. Сюда же отнесем непредвиденные траты — карточка выигрывает за счет гибкости и доступности денег «здесь и сейчас».
Кредит и кредитная карта — не конкуренты, а инструменты для разных задач. Если нужен крупный разовый платеж — выбирайте потребительский кредит. Если хотите иметь финансовую «подушку» для текущих расходов, то удобнее кредитная карта.
Главное правило: используйте каждый инструмент по назначению, тогда деньги будут работать на вас, а не против.
Фото Image by freepik
