Получить займ под 0% годовых предлагают многие микрофинансовые организации. Отказаться от выгодного предложения сложно. Но и соглашаясь на такие условия финансирования, практически каждый клиент продолжает искать, в чем подвох.
Кому интересны займы и когда целесообразно обращаться в МФО
Ежегодно рейтинговые агентства анализируют рынок кредитования, в том числе микрофинансирования. Официальные данные указывают на тот факт, что порядка 20% имеющих официальный источник дохода граждан время от времени пользуются услугами микрофинансовых организаций. Несмотря на тот факт, что ЦБ ужесточает требования к потенциальным заемщикам, год от года данный показатель растет.
Микрофинансирование интересно тем категориям граждан, кому деньги нужны срочно. Данный вид кредитования подходит клиентам с низким кредитным рейтингом, а также тем гражданам, у кого вообще нет кредитной истории. Интересен он и тем, кто не желает заниматься или попросту не имеет возможности собрать и предоставить для принятия решения о финансировании справки о доходах, подтверждающие трудоустройство документы. Чтобы обратиться в микрофинансовую организацию, достаточно предоставить паспорт и заполнить анкету в электронном варианте.
Вынуждены обращаться в МФО и те люди, кому в финансировании отказывают банки, а также те лица, кому необходима незначительная сумма денежных средств на короткий срок. Например, в микрофинансовой организации можно взять 5 000–30 000 руб. непосредственно в день обращения.
Кому подойдёт заём под 0%
Традиционно ставки по микрозаймам довольно высокие, но многие МФО в том числе и credit7.ru/ предлагают финансирование под 0%. Возможность взять некую сумму денежных средств под указанный процент действительно реальная, и никакого подвоха нет, но необходимо соблюсти некие условия.
Как правило, взять беспроцентный заем удается на короткий срок, да и суммы в рамках подобных программ финансирования небольшие, не превышают 20-30 тыс. руб. Беспроцентное финансирование — зачастую рекламный ход, который микрофинансовые организации используют с целью привлечения новых клиентов.
Данный вид кредитования подходит следующим категориям граждан:
- люди со средним уровнем дохода;
- граждане с постоянным источником дохода, которым денежные средства требуются «до зарплаты» (на короткий срок);
- клиенты, которым нужна небольшая сумма денежных средств.
Целевое использование денежных средств может быть абсолютно любым: от совершения срочной покупки (мебель, бытовая техника) или оплаты страховки КАСКО, лечения, обучения, путевки в отпуск до возврата долга родственнику.
Часто финансирование под 0% годовых доступно тем клиентам, которые обращаются в микрофинансовую организацию впервые, либо брали деньги ранее и положительно зарекомендовали себя.
В чем подвох при оформлении займа под 0%
Подавая заявку или просто читая информационные буклеты о возможности получить деньги в микрофинансовой организации под 0% годовых, клиенты начинают искать подвох. Ведь каждому понятно, что бесплатно МФО работать попросту невыгодно. В действительности, подвоха нет, все абсолютно честно и прозрачно.
Подписывая договор займа под 0%, клиенту необходимо тщательно ознакомиться с содержанием документа. В нем указаны условия, которые необходимо соблюсти, чтобы не переплатить за пользование предоставленными во временное пользование деньгами.
Важно понимать, что займ остается беспроцентным только в том случае, если закрыть долг своевременно. В противном случае микрофинансовая организация начислит проценты, может быть высчитана неустойка. Фактически беспроцентный период будет отменен.
Например, клиенту выдано 20 000 руб. сроком на 7 дней под 0% годовых. Если долг закрыт своевременно, платить проценты не приходится. Если деньги в течение недели не внесены, МФО попросту отменяет беспроцентный период, начисляет предусмотренные договором проценты за пользование деньгами, применяет штрафные санкции за просрочку основного долга. Важно понимать, что неустойка может «вылиться» в существенную сумму. Значение данного показателя либо фиксировано, либо достигает 20-25% годовых от суммы просрочки.
Что нужно учитывать при обращении в МФО
Люди зачастую не понимают, как работают микрофинансовые организации, а потому относятся к ним настороженно. Некоторые потенциальные клиенты и вовсе полагают, что МФО не контролируют надзорные организации, а потому здесь выдают маленькие суммы под огромный процент, лишь бы только нажиться на попавших в сложную жизненную ситуацию людях. В действительности это не так.
В действительности деятельность микрофинансовых организаций регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО». Также существует официальный реестр ЦБ, в который внесены микрофинансовые организации. На сегодняшний день в нем более 1,3 тыс. организаций.
На законодательном уровне ограничены суммы выдаваемых микрофинансовыми организациями денежных средств, величина процентных ставок, размер начисляемых в случае просрочек, неисполнения обязательств неустоек.
В чем заключается выгода для МФО
Получить беспроцентный займ можно несколькими способами. Денежные средства выдаются наличными или на виртуальные кошельки. Предусмотрена возможность зачисления денег на указанную заемщиком пластиковую карту, с которой он в дальнейшем имеет возможность снять наличные денежные средства или расплатиться картой в магазине.
Какую же цель преследуют микрофинансовые организации, предоставляя деньги под 0% годовых? Ведь они явно не занимаются благотворительностью. В действительности это шаг для привлечения новых и удержания уже имеющихся клиентов.
Кроме того, при выдаче беспроцентных займов работает целая цепочка наращивания капитала, которой пользуются МФО. Заключается она в следующем:
- уплата процентов и неустоек в случае, если клиент не соблюдает условия возврата денежных средств в беспроцентный период;
- расплатившийся своевременно и довольный условиями финансирования клиент обязательно порекомендует микрофинансовую организацию своим родственникам, знакомым, друзьям, коллегам.
В момент оформления займа, да и после его погашения, большинство клиентов забывают о том, что выдача денег по ставке 0% годовых — фактически маркетинговый ход.
Как получить заем
Получить денежные средства взаймы достаточно просто. Для этого необходимо зайти на сайт микрофинансовой организации и тщательно изучить условия, на которых осуществляется финансирование. Необходимо обращать внимание на суммы, процентную ставку, условия, при выполнении которых финансирование осуществляется под 0% годовых. Важно обратить внимание и на штрафные санкции, которые применяются в случае нарушения заемщиком условий договора.
Итак, для получения займа необходимо выполнить следующие действия:
- заполнить имеющуюся на сайте МФО анкету в электронном виде;
- указать желаемую сумму займа;
- приложить копию паспорта.
Заполняя анкету, важно указывать достоверную информацию, ответить на все вопросы. После того, как анкета заполнена и отправлена, потенциальный заемщик получает смс сообщение, в котором содержится информация о принятом решении.
Если принято положительное решение, заемщику остается подтвердить свое намерение взять деньги, указать реквизиты для зачисления суммы займа. Как правило, денежные средства поступают в день обращения на пластиковую карту клиента.
Как вернуть долг
Условия возврата полученных во временное пользование денежных средств прописаны в договоре. Фактически производить гашение можно любым разрешенным на законодательном уровне способом.
Самый простой и распространенный способ гашения займа — безналичные платежи. Возвращая долг, важно соблюдать обозначенные в графике платежей даты гашения. После внесения платежа необходимо убедиться, что деньги зачислены в счет возврата долга. Сделать это можно, зайдя в соответствующий раздел личного кабинета. Доступ к нему появляется после получения микрозайма.
Очень важно вносить деньги вовремя и в полном объеме, в соответствии с той суммой, что обозначена в графике платежей. Отсутствие просроченных платежей — основание для формирования положительной кредитной истории, финансирования на приемлемых условиях в будущем.
Итак, микрофинансирование — удобный и доступный большинству граждан способ получить деньги взаймы. Большинство МФО предлагают деньги под 0% годовых. Чтобы получить такой займ, достаточно подать заявку, дождаться решения, подписать документы в электронном виде. После зачисления денежных средств пользоваться им можно по своему усмотрению, не забывая об обязанности своевременно возвращать долг.
Изображение от jcomp на Freepik
